Déjame darte 7 formas en que el seguro de vida no pagará
Al comprar una nueva póliza de seguro de vida, muchas personas no consideran que podría haber una situación específica en la que la póliza no le paga al beneficiario.
Una póliza de seguro de vida es un contrato, y al igual que cualquier contrato, debe leer la letra pequeña antes de firmarla. La letra pequeña es donde se dan a conocer ciertas exclusiones, donde circunstancias específicas no le permitirían al beneficiario recibir el pago de la póliza si usted fallece.
En otras palabras, no puede simplemente tomar una póliza de seguro de vida y asumir que tiene una garantía de que se pagará una cierta cantidad de dinero sin importar qué. El sentido común le dirá que probablemente no funcione así, pero aquí hay siete formas específicas en que el seguro de vida no pagará.
Suicidio
Una de las instancias más estándar pero alarmantes donde una póliza de seguro de vida no pagará es en el caso del suicidio. Dependiendo de en qué estado viva, habrá una cláusula de suicidio, lo que significa que si se suicida dentro de ese período de tiempo, el beneficiario solo recibirá las primas, pero no el beneficio por fallecimiento.
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Esta cláusula de suicidio es en realidad una cláusula de incontestabilidad, ese período de tiempo en el que las compañías de seguros pueden investigar y denegar reclamos. El período suele ser de dos años en la mayoría de los estados y de un año en otros, y comienza tan pronto como la póliza de seguro entra en vigencia. Para la compañía de seguros de vida, los protege de las personas que toman una póliza grande, luego se suicidan para el “mejoramiento” de la situación financiera de su familia. A la mayoría de la gente le parece un acto extraño e increíble, pero solía ser más común de lo que creería, antes de que esta incontestable “cláusula de suicidio” entrara en vigencia.
Fumar u otro problema relacionado con la salud
La cláusula de incontestabilidad entra en juego de nuevo si de alguna manera fue menos directo sobre sus hábitos de fumar en el pasado o si de alguna manera se olvidó de mencionar que tenía presión arterial alta. Si la compañía de seguros descubre lo contrario durante este período de uno a dos años, tienen derecho a cancelar su póliza.
Preguntar si fuma o si alguna vez ha fumado es una pregunta bastante estándar sobre cualquier póliza de seguro de vida. Quizás dejó de fumar hace un par de años, pero la compañía de seguros aún le preguntará si solía fumar y cuánto tiempo hace que dejó de fumar. Importa porque los efectos del tabaquismo son a largo plazo. Su clasificación como no fumador podría satisfacerse si no fuma durante un par de años, pero dependiendo de la compañía de seguros, es posible que deban transcurrir hasta cinco o 10 años antes de que esté libre para ser etiquetado como no fumador. .
En lo que respecta a la presión arterial alta, este es un ejemplo perfecto para ser completamente honesto al completar una solicitud de seguro de vida. Digamos que no mencionas que tienes presión arterial alta en tu aplicación, entonces mueres de una manera que no tiene nada que ver con tu presión arterial alta, tal vez un accidente automovilístico, en el período de contestabilidad. La compañía de seguros podría volver al hecho de que usted tenía presión arterial alta y podría haber sido la causa de la muerte. Vea cómo funciona eso?
Tenga en cuenta que, si bien este período de impugnación está en vigor durante un período de tiempo específico, uno o dos años, también existe una cláusula de tergiversación material, y eso es permanente. Esto se refiere a la retención intencional de información de la compañía de seguros que hubiera resultado en la denegación de su solicitud. En otras palabras, miente en su solicitud para mejorar sus posibilidades de ser aprobado. Un buen ejemplo, nuevamente, es fumar. Esta regla se aplicará incluso en el caso de que un reclamo ya haya sido presentado.
Actividades peligrosas
Es posible que haya oído hablar de un atleta profesional que tiene una cláusula específica en su contrato que no les permite participar en lo que se considera una actividad peligrosa. Podría ser bastante obvio, como el paracaidismo, o incluso algo más común, como andar en motocicleta.
Lo mismo se aplica a una póliza de seguro de vida. Piénsalo. El seguro de vida tiene que ver con la gestión de riesgos. Si participa activamente en saltar de un avión con un paracaídas (que puede funcionar o no) en la espalda, usted es un solicitante de mayor riesgo que alguien que no se involucra en ese tipo de actividad. Entonces, se honesto acerca de tus pasatiempos o estilos de vida peligrosos cuando te lo pidan. Si participa activamente en una de las actividades peligrosas enumeradas en la solicitud, puede hacerlo, pero deberá pagar esa protección.
Actividades ilegales
Esto se remonta a esa declaración de sentido común, pero vale la pena mencionar de todos modos. Si muere al cometer un delito o participar en cualquier tipo de actividad ilegal, la compañía de seguros de vida puede negarse a realizar un pago. Por lo tanto, si lo matan cuando está robando un automóvil, no se le pagará a su beneficiario.
Eso es bastante obvio, pero este próximo punto podría sorprenderte. ¿Qué pasa si estás haciendo algo ilegal y ni siquiera te das cuenta, como caminar en una propiedad privada? Entrar ilegalmente es un crimen, incluso si no sabía que estaba traspasando. Entonces, si mueres mientras haces eso, digamos que tienes un ataque al corazón mientras eres perseguido por un perro grande, tu reclamo podría ser denegado.
Acto de guerra
Algunas pólizas de seguro de vida tienen una exclusión de Act of War. No está diseñado para excluir a los soldados. Por el contrario, está en su lugar negar los reclamos de aquellos civiles que mueren en guerras o actos de guerra, como periodistas que se encuentran en medio de la batalla de forma regular o personas que viajan a regiones del mundo donde se producen conflictos y batallas pasando.
Viviendo fuera de los Estados Unidos
Aquí hay uno que quizás no haya considerado. Supongamos que saca una póliza de seguro de vida mientras vive en los Estados Unidos, y luego se muda a otro país. Podría existir una cláusula que excluya el pago de un beneficio por fallecimiento si no vive en los EE. UU. En el momento de su fallecimiento. Asegúrese de buscar cualquier mención de esto en su contrato, especialmente si ve que se va de América en el futuro cercano.
Fraude
Cuando se trata de un seguro de vida, la honestidad es siempre la mejor política.
La compañía de seguros investigará la causa de su muerte; puedes estar seguro de eso. Ellos verán los eventos que llevaron a su muerte y luego los compararán con su aplicación original. Si descubren que usted tenía ciertas condiciones de salud o que estuvo involucrado en actividades peligrosas desde el momento de su solicitud original y no las mencionó, la compañía puede denegar el pago del reclamo.
